В настоящее время в Украине работают компании, сферой деятельности которых является финансовое консультирование. Одним из главных факторов действенности финансового рынка является развитие таких финансовых посредников как финансовые консультанты. Сам институт финансовых консультантов находится в стадии становления. Для него характерно отсутствие необходимых законодательных оснований деятельности, развитой культуры инвестирования, государственной поддержки, программ подготовки и обучения квалифицированных специалистов. Несмотря на все это, нас буквально оккупировали различные финансовые консультанты, которые считают, что лучше нас знают, куда нам инвестировать свои кровно заработанные – в золото, ценные бумаги, недвижимость или другие объекты материального мира. Каким же является их правовой статус? С физическими лицами-работниками компаний ситуация более-менее понятна. Они представляют свои компании. Ситуация осложняется, когда речь идет о финансовых посредниках, имеющих статус физических лиц-предпринимателей.
Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно регулирования рынков финансовых услуг» от 02.06.11. №3462-VI ч.1 ст. Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.01. N2664-III было определено понятие посреднических услуг на рынках финансовых услуг, которыми является деятельность юридических лиц или физических лиц-предпринимателей, включает консультирование, экспертно-информационные услуги, работу по подготовке, заключению и выполнению (сопровождению) договоров о предоставлении финансовых услуг, другие услуги, определенные законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг. Им также предусмотрено, что финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями, а также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами - предпринимателями.
Но должны ли они будучи профессиональными участниками фондового рынка, находится под соответствующим государственным контролем? В настоящее время законодательство устанавливает организационно-правовую форму функционирования профессиональных участников фондового рынка. В частности, согласно ч. 2 ст. 2 Закона Украины «О ценных бумагах и фондовом рынке», профессиональными участниками фондового рынка могут быть только юридические лица. Кроме того, вышеупомянутый закон закрепляет принцип обязательности лицензирования профессиональной деятельности на фондовом рынке в ч. 3 ст. 16, согласно которой профессиональная деятельность на фондовом рынке осуществляется на основании лицензии, которая выдается Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. Это дает основания утверждать, что посреднические услуги на рынках финансовых услуг для физических лиц пока не считаются профессиональной деятельностью на фондовом рынке, а следовательно, не нуждаются в получении лицензии. С другой стороны, финансовые посредники должны осуществлять свою деятельность на профессиональной основе. Финансовое консультирование требует профессиональных знаний и навыков, которыми, как правило, не обладают штатные специалисты нефинансовых компаний. Следует также отметить, что отдельные участники фондового рынка вправе предоставлять консультирование, экспертно-информационные услуги и другие посреднические услуги дополнительно к своему основному виду деятельности. В частности, при осуществлении деятельности по управлению активами институциональных инвесторов КУА вправе оказывать консалтинговые услуги по вопросам функционирования фондового рынка, инвестиционной деятельности и управления активами с учетом принципа исключительности профессиональной деятельности на фондовом рынке.
В некоторых странах для осуществления посреднических и финансовых услуг на финансовых рынках необходимо получить специальное разрешение и (или) быть внесенным в соответствующий реестр. Это вполне соответствует современным принципам государственного регулирования рынков финансовых услуг. В частности, согласно ст. 7 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» лицо получает статус финансового учреждения после внесения о нем записи в соответствующий государственный реестр финансовых учреждений. В случае, если в соответствии с законом предоставление определенных финансовых услуг требует лицензирования, финансовое учреждение имеет право на осуществление таких услуг только после получения соответствующих лицензий. Поэтому финансовое учреждение осуществляет профессиональную деятельность при условии включения в государственный реестр финансовых учреждений, которые предоставляют финансовые услуги на рынке ценных бумаг, в соответствии с действующим законодательством Украины. Условия и процедура ведения соответствующего реестра определяется специальным законодательством.
В связи с внесением соответствующих изменений государственном регулировании деятельности по предоставлению финансовых услуг также осуществляться путем ведения государственных реестров финансовых учреждений и реестров лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги. Введение специальных реестров лиц свидетельствует об еще одном этапа легитимизации финансовых посредников как лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги – включении их в соответствующий реестр.
Таким образом, в современном украинском обществе назрела необходимость выработки качественно нового комплексного подхода к урегулированию деятельности финансовых посредников.
Автор статьи:
